Фонд «Даму» в рамках своей деятельности стремится к поддержанию предпринимателей не только через финансовые инструменты, но и через обучение, тренинги, консультирование, информационно аналитическую поддержку.
Предпосылками для создания Фонда «Даму» стали Закон от 4 июля 1992 года «О защите и поддержке частного предпринимательства» и постановления Президента от 5 мая 1992г. «О государственной программе поддержки и развития предпринимательства в Республике Казахстан на 1992—1994 годы» и от 10 июня 1994 года «О государственной программе поддержки и развития предпринимательства в РК на 1994-1996 годы».
Первый этап (1997-2001 годы). Первый этап связан с созданием Фонда «Даму» в 1997 г. В этот период государственными органами были приняты ряд законов, указов и постановлений, направленных на поддержку и развитие малого предпринимательства.
1997 год Указ Президента РК «О мерах по усилению государственной поддержки и активизации развития малого предпринимательства»; постановление Правительства РК «О создании Фонда развития малого предпринимательства»; законы РК «О государственной поддержке малого предпринимательства», «Об индивидуальном предпринимательстве»;
1999 год Указ Президента Республики Казахстан «О Государственной программе развития и поддержки малого предпринимательства в Республике Казахстан на 1999-2000 годы»;
2001 год Указ Президента Республики Казахстан «О Государственной программе развития и поддержки малого предпринимательства в Республике Казахстан на 2001-2002 годы»[1].
Данный период характеризуется тем, что Фонд «Даму» выполняет функции агента по учету и контролю использования средств государственного бюджета по Программе мер по поддержке отечественных товаропроизводителей, а также по кредитным линиям Европейского банка реконструкции и развития и Азиатского банка развития.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) был учрежден на основе международного договора в 1991 году в целях содействия экономическим преобразованиям в странах Центральной и Восточной Европы. Одним из значимых проектов ЕБРР является Программа малого бизнеса Казахстана, осуществляемая совместно с Фондом «Даму» с 1998 года. В соответствии с целями ЕБРР и Правительства РК, которое выступило инициатором проекта, задачей указанной Программы стало обеспечение доступа к финансовым ресурсам для малого бизнеса по всей стране путем развития необходимых институциональных структур и внедрения методики кредитования.
С ЕБРР заключено соглашение о займе по Программе развития малого бизнеса в Казахстане на сумму 77500 тыс. долларов США сроком на 10 лет. Кредитование осуществляется через уполномоченные банки второго уровня, которые самостоятельно определяют условия кредитования заемщиков, причем финансируются предприятия всех отраслей экономики.
Основной целью является кредитование предприятий, которые ранее не имели доступа к официальным источникам финансирования. В банках-партнерах при участии международных консультантов созданы секторы по кредитованию малого бизнеса, работающие по методике, специально разработанной для оперативного рассмотрения банками большего количества кредитов, выдаваемых малым предприятиям.
По Программе мер по поддержке отечественных товаропроизводителей Фондом были перечислены денежные средства в размере 22716,1 тыс. долларов США в шесть банков второго уровня. По данной Программе были поддержаны крупные проекты по производству тракторов, цемента, удобрений, хлопкового и подсолнечного масла, молочных продуктов, упаковочных материалов и др.
Всего Правительством Казахстана было одобрено к финансированию 14 инвестиционных проектов отечественных товаропроизводителей. За время реализации Программы мер по поддержке отечественных товаропроизводителей было создано и поддержано 5537 рабочих мест. Данная Программа отработана Фондом «Даму», и средства, возвращенные заемщиками, направлены на увеличение уставного капитала Фонда с дальнейшим их использованием на прямое кредитование МСП.
Средства Программного займа Азиатского банка развития (АБР) предназначены для кредитования закупки оборудования по производству и переработке сельскохозяйственной продукции, сельскохозяйственной техники для машиннотехнологических станций, создания оптовых продовольственных рынков и других рыночных инфраструктур, предназначенных для реализации сельскохозяйственной продукции, а также финансирования необходимых оборотных средств.
С начала реализации займа кредитные средства предоставлялись конечному заемщику через уполномоченные банки второго уровня. В освоении средств второго транша займа АБР приняли участие 12 банков второго уровня и АО «АстанаФинанс».
В декабре 2004 года между Министерством финансов Республики Казахстан и Фондом «Даму» было подписано кредитное соглашение, согласно которому Фонд
«Даму» получил право самостоятельно кредитовать проекты за счет остатка средств второго транша Программного займа АБР.
Начиная с 1997 по 2005 год Фондом «Даму» было профинансировано 95 проектов на общую сумму 54675,4 тыс. долларов США, создано и поддержано 4719 рабочих мест [2].
Второй этап (2002-2004 годы). Высокие темпы роста экономики страны в 20012002 годах и среднегодовой рост ВВП Казахстана до 11,6%, в 2003 и 2004 годах по 9,3% позволили Правительству Республики Казахстан оказать большую поддержку малому предпринимательству. В этот период выходит ряд указов Президента Казахстана, в том числе от 17 мая 2003г. №1096 «О стратегии индустриально-инновационного развития Республики Казахстан на 20032015 годы» и от 29 декабря 2003 г.
№1268«О государственной программе развития и поддержки малого предпринимательства в Республике Казахстан на 20042006 годы».
Государственная политика поддержки предпринимательства получила новый импульс с утверждением в 2003 году Стратегии индустриально-инновационного развития Казахстана на 2003-2015 годы (далее Стратегия).
В числе основных задач Стратегии создание предпринимательского климата, структуры общественных институтов, которые будут поддерживать частный сектор и совершенствовать конкурентные преимущества, осваивать элементы в цепочке добавленных стоимостей в конкретных производствах, стимулировать создание наукоемких и высокотехнологичных экспортно-ориентированных производств, диверсифицировать экспортный потенциал страны в пользу товаров и услуг, внедрять мировые стандарты качества, развивать интеграцию в мировую экономику путем подключения к мировым научно техническим и инновационным процессам.
В этот период Фондом «Даму» была полностью сформирована филиальная сеть. Теперь предприниматели могут получить поддержку не только в городах областного значения, но и в сельской местности. С 2002 года Фонд «Даму» начал кредитование малого бизнеса из собственных средств со сроком кредитования до 5 лет под 12% годовых, с июня 2004 г. процентная ставка была снижена до 10% годовых. Финансирование кредитов субъектов малого предпринимательства (СМП) осуществляется в этот период через банки второго уровня и напрямую из собственных средств.
Реализуются новые программы: кредитования МСП из средств республиканского бюджета; развития малых городов на 2004-2006 годы; кредитования МСП (в том числе женского предпринимательства) из средств бюджета Республики Казахстан.
Целями Программы кредитования МСП (в том числе женского предпринимательства) являются стимулирование становления и роста МСП, исходя из приоритетных направлений развития экономики в Казахстане, содействие созданию новых рабочих мест в сфере малого предпринимательства и самозанятости.
На эти цели из средств республиканского бюджета Агентством по регулированию естественных монополий, защите конкуренции и поддержке малого бизнеса и Фондом «Даму» были подготовлены и утверждены лимиты распределения кредитных средств по областям Казахстана. Был определен перечень приоритетных направлений для кредитуемых проектов.
В 2002-2008 гг. реализована Программа кредитования МСП (в т.ч. женского предпринимательства). Из средств республиканского бюджета Фондом «Даму» профинансирован 301 проект на сумму 793,8 млн. тенге (в том числе 97 проектов по женскому предпринимательству на сумму 250,2 млн. тенге). Создано и поддержано около 2 тыс. рабочих мест. В настоящее время финансирование по Программе ведется за счет возвратных средств [3].
Программа развития малых городов на 2004-2006 годы. В Казахстане насчитывается 60 малых городов, к которым относятся города с численностью населения, не превышающей 50 тыс.чел. Из них 41 является административным центром соответствующих сельских районов, что составляет 68% числа малых городов и 25% числа сельских районов.
Промышленное производство в малых городах характеризуется выраженной специализацией в одной-двух отраслях. Другие отрасли развиты незначительно либо промышленные предприятия вообще отсутствуют. Снижение объема производства или остановка градообразующих предприятий приводит к общему ухудшению социально-экономической ситуации в городе.
В целях создания условий для социально-экономического развития малых городов постановлением Правительства Казахстана принята Программа развития малых городов на 2004-2006 годы, задачей которой является определение основных направлений развития малых городов в соответствии с их функциональной типологией, а также развитие производственной и социальной инфраструктуры, рост занятости населения.
Для кредитования инвестиционных проектов в малых городах и развития малого предпринимательства из республиканского бюджета Фонду «Даму» было выделено 1500 млн. тенге на пополнение уставного капитала.
Фондом «Даму» в целях обеспечения реализации Программы развития малых городов на 2004-2006 гг. для МСП проводились информационно-консультационные семинары во всех обозначенных городах. Большое содействие в этой работе Фонду оказали акиматы малых городов. По состоянию на 1 января 2007 г. по Программе на 2004-2006 гг. профинансирован 281 проект на сумму 1484,4 млн. тенге. Создано и поддержано 2935 рабочих мест. В 2006 г. Программа была выполнена.
Третий этап (2005-2007 гг.) характеризуется принятием законов, указов и постановлений, существенно повлиявших на деятельность Фонда «Даму»:
2005 год постановление Правительства «Об утверждении Программы ускоренных мер по развитию малого и среднего предпринимательства в Республике Казахстан на 2005—2007 годы»;
2006 год Закон РК «О частном предпринимательстве»;
2006 год Указ Президента Казахстана «О концепции перехода Республики Казахстан к устойчивому развитию на 2007-2024 годы».
В мае 2005 года Правительством Республики Казахстан была принята Программа ускоренных мер по развитию малого и среднего предпринимательства в Республике на 2005-2007 годы, предусматривавшая совершенствование законодательства в сфере МСП, создание жизнеспособ-
ных инфраструктурных систем, усиление роли Фонда «Даму» как системообразующего элемента государственной поддержки малого предпринимательства, увеличение объема кредитования МСП и т.д. В соответствии с данной Программой из республиканского бюджета Фонду «Даму» выделены средства на капитализацию в размере 29 млрд. тенге на поддержку малого предпринимательства.
Стабилизация социально экономического положения в республике, возросшая поддержка деятельности Фонда «Даму» со стороны государства, накопленный Фондом опыт финансовой поддержки МСП, наработанный кадровый и технический потенциал, наличие филиальной сети Фонда по всей республике стали объективной основой для его укрепления как государственного института развития малого предпринимательства, что послужило толчком к реализации новых программ по финансовой поддержке МСП: проектного финансирования и лизинга; программы развития системы микрокредитования в Казахстане; гарантирования кредитов МСП, получаемых в банках второго уровня; оказания учебно-методической, информационно-аналитической и консалтинговой поддержки МСП в центрах поддержки предпринимательства.
Проектное финансирование и лизинг. Проектное финансирование стало одной из основных программ Фонда «Даму», цель которой финансовая поддержка проектов МСП по приоритетным направлениям государственной политики поддержки малого бизнеса, а также обеспечению доступа СМП к кредитным ресурсам в регионах, где слабо присутствует банковский сектор.
Для уменьшения рисков Фонда «Даму» и обучения МСП навыкам управления заемными средствами были введены поэтапное (траншевое по результатам успешного освоения предыдущей суммы) финансирование составляющих проекта; бесплатное консультирование при разработке бизнес-плана и в ходе реализации проекта.
Для МСП из удаленных населенных пунктов и малых городов республики, начинающих участников инфраструктуры поддержки предпринимательства и других
МСП с проектами в сфере производства, столкнувшихся с проблемами недостаточности залогового обеспечения, высокими процентными ставками, низкой стоимостью активов МСП и нежеланием банков кредитовать стартовый бизнес, оказание Фондом «Даму» услуг по проектному финансированию и финансовому лизингу являлось единственным способом для реализации их проектов, в особенности проектов производственного направления.
Благодаря выделению из республиканского бюджета большего объема средств на увеличение уставного капитала Фонда «Даму» в целях кредитования МСП на 1 октября 2007 года Фондом за счет собственных средств по проектному финансированию и лизингу профинансировано более 2 тыс. проектов на общую сумму более 21800 млн. тенге. Поддержано и создано более 20 тыс. рабочих мест. Из них по проектному финансированию профинансировано более 1700 проектов на сумму более 19000 млн. тенге, по финансовому лизингу -более 200 проектов на сумму более 2500 млн. тенге [4].
Финансовый лизинг. Фонд с 2004г. начал реализацию Программы по финансовому лизингу. Цель финансирования проектов МСП по финансовому лизингу развитие промышленной базы страны, основанной на новом высокотехнологичном и конкурентном производстве, предоставление МСП реальных возможностей для приобретения современного оборудования, новых технологий, повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции, снижения оперативных издержек.
Актуальность данного вида услуг Фонда «Даму» усиливал тот факт, что крупные лизинговые компании не осуществляют финансирование мелких проектов стартового бизнеса. С помощью лизинга решалась одна из основных проблем предприятий малого бизнеса недостаток или отсутствие залогового обеспечения. Условия финансирования проектов МСП по проектному финансированию и финансового лизинга предусматривали максимальный лимит финансирования на одного заемщика до 120 тыс. МРП со ставкой вознаграждения 10% годовых и льготным периодом по основному долгу до 12 месяцев.
Развитие системы микрокредитования. В настоящее время рынок финансовых услуг в Казахстане развивается довольно динамично. Вместе с тем остается проблема доступности сегмента малого предпринимательства к заемным средствам. Особенно это проявляется на региональном уровне, где стоимость активов предпринимателей, которые могут служить единственным видом обеспечения займов финансовых институтов, имеет сравнительно низкую рыночную стоимость, чем активы, которые находятся в крупных городах. Реализация системы микрокредитования способствует развитию третьего уровня кредитной системы, доступу экономически активного населения к финансовым ресурсам, повышению занятости и самозанятости населения и повышению предпринимательских инициатив и активности.
Для запуска микрокредитования Фондом были изучены международный опыт микрокредитования в разных странах, возможности применения практики микрофинансирования в условиях Казахстана, а также учтены рекомендации ПРООН, CGAP (СИГАЛ) консультационной группы при Всемирном банке по разработке рекомендаций по развитию микрофинансирования.
Реализация мероприятий по микрокредитованию осуществлялась Фондом в двух направлениях:
- Создание микрокредитных организаций (МКО) с долевым участием Фонда. По состоянию на 1 января 2007 года в рамках реализации Программы с участием Фонда «Даму» создано 28 МКО. Совокупный размер инвестиций Фонда «Даму» в уставный капитал созданных МКО составил 94,9 млн. тенге.
- Кредитование действующих МКО. В рамках реализации данной Программы Фонд осуществляет льготное финансирование существующих МКО для пополнения их кредитных ресурсов. По состоянию на 1 января 2007г. профинансировано 174 проекта на сумму более 5500 млн. тенге.
Гарантирование кредитов МСП, получаемых в банках второго уровня. Фонд
«Даму» предоставляет гарантии МСП при получении ими кредитов в банках второго уровня с использованием страхования гарантий Фонда «Даму». Это новый продукт для казахстанского рынка.
Механизм гарантирования Фонда предполагает страхование кредитных рисков, что создает основу для построения финансовых отношений «банк предприниматель страховая компания». Фонд заключает со страховыми организациями договоры на страхование выдаваемых им гарантий для снижения рисков по кредитам МСП, выдаваемым банками второго уровня.
На начальном этапе Фонд «Даму» столкнулся с трудностями, вызванными тем, что в Казахстане механизм гарантирования практически не отработан и не внедрен. Гарантирование кредитов МСП в банках второго уровня может быть доступно только в районах с довольно развитой банковской сетью, так как при предоставлении Фондом гарантий источником для финансирования проектов МСП являются средства этих банков. Кроме того, выпускаемые гарантии должны быть застрахованы в страховых компаниях, которые пока не работают с рисками МСП в отдаленных районах. Таким образом, использование МСП такого продукта проблематично для отдаленных районов и малых городов.
Под программу гарантирования Фонда Народным банком Казахстана был разработан и реализован банковский продукт «Бизнес-Super Lights», банком ТуранАлем - «КРЕДИТПРО». В настоящее время под гарантию Фонда «Даму» выдано 39 кредитов МСП в банках второго уровня, сумма гарантий составила около 900 млн. тенге [5].
Четвертый этап (2008—2015 годы). Реализация Стратегии развития Казахстана до 2030 года, Стратегии вхождения Казахстана в число 50 наиболее конкурентоспособных стран мира и стратегии индустриально-инновационного развития до 2015 года предполагает диверсификацию экономики, осуществление технологических прорывов, а также развитие предпринимательского сектора как основного фундамента рыночных отношений и конкурентоспособной экономики [6].
Стратегическими целями Фонда «Даму» являются:
- Обеспечение условий доступности национального финансирования всем кредитоспособным субъектам МСП. Достижение данной цели планируется Фондом за счет решения следующих задач:
- увеличение степени доступности и оперативности предоставления кредитных ресурсов для субъектов МСП путем привлечения организационно-технических возможностей системообразующих банков второго уровня и финансовых организаций;
- расширение охвата потенциальных заемщиков из числа субъектов МСП и обеспечение приемлемого уровня равномерности распределения кредитных ресурсов на всей территории страны;
- снижение стоимости кредитных ресурсов для субъектов МСП.
Решение поставленных задач будет осуществляться путем обусловленного размещения средств республиканского, местного бюджетов, международных финансовых организаций и других источников в банках второго уровня и других организациях, имеющих право на осуществление кредитной деятельности для дальнейшего кредитования субъектов МСП.
Содействие диверсификации экономики в сфере малого и среднего бизнеса. Разработана система «Даму-Колдау» прямого финансирования МСП. Она предполагает: четкое ограничение приоритетных отраслей при финансировании МСП; низкие ставки кредитования на уровне ставки рефинансирования (10,5%); направление основного объема ресурсов на расширение, модернизацию и обновление основных средств МСП.
Результатами реализации прямого финансирования МСП являются:
- улучшение качества количественной структуры субъектов МСП, т.е. рост количества субъектов малого бизнеса в форме юридического лица и количества субъектов среднего бизнеса за счет перехода части предприятий малого бизнеса вследствие увеличения их активов и численности работников;
- повышение конкурентоспособности и экспортно-ориентированности продукции субъектов МСП;
- усиление роли МСП в процессе диверсификации экономики страны;
- увеличение вновь созданных и поддержанных рабочих мест.
- Улучшение финансовой и нефинансовой поддержки для сектора микрофинансовых организаций страны.
В целях развития небанковского сектора финансового рынка, а также во исполнение Послания Президента Казахстана «Рост благосостояния граждан Казахстана главная цель государственной политики» Фондом «Даму» реализованы меры по развитию МКО на 2008-2012 годы, целью которой является содействие качественному развитию микро-финансового сектора как третьего уровня кредитной системы страны путем оказания финансовой и нефинансовой поддержки МКО.
- Фондом «Даму» разработана программа по созданию Центров поддержки предпринимательства (далее ЦПП) в Казахстане. Достижение данной цели планируется Фондом за счет решения следующих задач:
- обеспечение развития во всех регионах комплекса централизованных качественных консалтинговых и информационно-аналитических услуг для субъектов МСП, позволяющих облегчить условия организации и ведения бизнеса, а также снизить связанные с ним операционные расходы;
- обеспечение развития во всех регионах Казахстана инфраструктуры поддержки предпринимательства и внедрения предоставляемых МСП информационных и консультационных технологий за счет объединения усилий всех субъектов инфраструктуры поддержки, стандартизации предоставляемых ими услуг, централизованного заимствования и ретрансляции успешного зарубежного опыта в этой области.
ЛИТЕРАТУРА
- Кантарбаева А., Шукеев У. Экономические регуляторы политики поддержки предпринимательства в Казахстане // Альпари № 3, 2013.
- Инновационное предпринимательство основа модернизации экономики Казахстана: монография / под ред.: А.А. Абишев, С.С. Таменова. Алматы: «Экономика», 2011.
- Доклад Председателя Правления АО "Фонд развития малого предпринимательства "Даму" 03.03.2014, (www. mit. kz)
- ГИС ФРП "Даму" (www. gis. damu.kz)
- Аналитика АО «ФРП «Даму» (http: // www. damu.kz/129)
- Агентство РК по статистике (www. stat. gov.kz)